레버리지 투자, 성공한 사람은 시작 전에 이건 꼭 체크했다

레버리지 투자, 무작정 시작했다가 후회하실 수도 있습니다. 실패하지 않으려면 꼭 체크해야 할 항목들을 리스트로 정리해드립니다.

 

레버리지 투자는 매력적입니다.
작은 자본으로 큰 자산을 굴릴 수 있고, 수익률도 배로 불릴 수 있으니까요.

하지만 동시에 파산 루트가 시작되는 지점이기도 하죠.
특히 ‘대출받아 투자하는 루틴’을 고민 중이라면, 시작 전에 자신의 상황과 조건을 냉정하게 점검해야 합니다.

오늘은 제가 실제로 정리해서 활용하고 있는 ‘레버리지 투자 전 체크리스트’를 공유할게요.
이 리스트를 하나씩 점검해보면, 시작할지 말지 결정도 명확해질 거예요.

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❙ 레버리지 투자 전 점검표 체크리스트 ✅

① 현재 총부채 금액과 월 상환액 파악했나요?

대출이 있으면 무조건 이자와 원금이 나갑니다.
전체 부채와 월 지출액을 모르면 절대 시작하면 안 됩니다.

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② 상환 능력은 월 소득의 몇 퍼센트인가요?

레버리지 투자 시 월 수입 대비 30% 이상을 넘지 않는 선에서 상환 가능한 구조인지 체크하세요.

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③ 자금 출처는 어디인가요? (신용, 전세, 담보 등)

대출 구조가 다르면 리스크도 다릅니다.

신용대출은 금리가 높고, 전세자금대출은 저금리지만 조건이 있어요.

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④ 만기 구조와 금리 변화 리스크도 고려했나요?

변동금리라면 향후 금리 상승을 감안해야 하고, 만기일에 일시상환이 필요한 구조는 더욱 위험합니다.

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⑤ 투자 자산은 무엇이고, 리스크 등급은 어느 수준인가요?

ETF, 부동산, 주식, 코인 등 자산별 리스크가 다릅니다.
레버리지 투자라면 자산 안정성과 변동성을 반드시 점검하세요.

가계 재무 진단 앱이나 자동 시뮬레이션 툴을 활용해보는 것도 추천해요.

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⑥ ‘손실을 견딜 수 있는지’ 시뮬레이션 해봤나요?

최악의 시나리오를 가정하고 감당 가능한 수준인지 판단해야 합니다.
마이너스 20%에도 멘탈이 무너지지 않을 수 있어야 합니다.

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⑦ 비상자금은 확보되어 있나요?

투자금 전부를 레버리지에 쓰는 건 자살행위입니다.
최소 3개월치 생활비는 CMA나 예적금으로 따로 보관하세요.

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⑧ 가족이나 공동 생활인과 상의했나요?

혼자 결정하면 ‘내 돈’이라고 생각하게 됩니다.
하지만 레버리지는 주변 생활에도 큰 영향을 주기 때문에 반드시 공유하고 동의 받아야 해요.

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❙ 마무리

레버리지 투자는 위험한 도박이 될 수도, 강력한 전략이 될 수도 있습니다.
결국 핵심은 ‘준비되었는가’예요.
이 체크리스트를 바탕으로 다시 한 번 자신의 상황을 점검해보세요.
혹시 여러분은 이 항목 중 몇 개나 체크되시나요?